超230家村镇银行“变身”

　　自2006年出身以来，村镇银行曾以迅猛膨大之势激活农村金融市集，成为服务“三农”与小微的进击力量，数目一度突破1600家。然则，粗疏发展背后，钞票质料恶化、老本补充乏力、治理紊乱等风险隐患渐次浮现，倒逼行业开启深度变革。从监管指引化险到政策不断加码，村镇银行翻新已从被迫处置风险迈入主动策略布局的新阶段。

　　2025年，这场变革迎来要道突破，多元主体入局突破单一整合阵势，超230家村镇银行通过给与消除、“村改支”、歇业等旅途完成重构，国有大行“破冰”试水、股份制银行精确布局、所在金融力量深度参与，造成多档次翻重生态，“减量”攻坚顺利显耀，改跳动入“深水区”。

　　从“厉害助长”到“有序重构”，这场转型既是金融供给侧结构性翻新的天真注脚，更关乎农村普惠金融体系的根基重塑。站在新的发展节点，2026年景为村镇银行翻新顺利的“提质”要道年，整合后的机构能否真确罢了风险防控与金融服务的深度和会，筑牢农村金融的坚实底座？谜底仍待时分西宾。

　　多元主体入局

　　往常，村镇银行的整合多由主发起行主导，样式单一，以里面给与或股权转让为主，但2025年，这一翻新阵势发生了根人性调换，多元参与、多旅途激动的整合海浪全面铺开。

　　12月24日，北京商报记者从金融监管总局官网梳剪发现，2025年以来监管已核准超230家村镇银行通过给与消除、收购、歇业等旅途完成转型重构，既有国有大行初度试水“村改支”的突破，也有股份制银行下场收购的主动布局，更不断涌现出异域农商行跨区整合、腹地省级农商行统筹吸纳、村镇银行同行消除、农信社相连等多元翻新模式。

　　在多元翻新主体中，国有大行“破冰”参与，突破了此前“村改支”的空缺。本年6月，工商银行获批收购全资控股的重庆璧山工银村镇银行，并将其改建为分支机构，精采拉开了国有大行参与村镇银行翻新的序幕。随后，交通银行也赶快跟进，在8月至9月间该行接连获准收购大邑交银兴民村镇银行、青岛崂山交银村镇银行，并将其分手改建为交通银行成都大邑支行、成都大邑安仁支行以及青岛国金中心、王哥庄、北宅、沙子口、金家岭等多家谱行。

　　农业银行的“村改支”布局亦呈现出密集落地的态势，9月至11月间该行获批六地“村改支”，遮掩浙江、陕西等多个省份。国有大行凭借淳朴老本、进修风控体系与科技材干，不仅化解了村镇银行始终存在的老本不及、治理薄弱等问题，更将圭臬化、集约化的金融服务快速运送到县域末梢。

　　与国有大行全面铺开、稳步下千里的节律不同，股份制银行以锚定区域为导向加快整合。浦发银行年内完成对16家散布于十余省市“浦发系”村镇银行的给与消除；恒丰银行、中原银行、民生银行等也纷繁发轫，通过整合旗下村镇银行，织密要点区域的下千里服务积累。

　　上海金融与发展实验室首席众人、主任曾刚默示，国有大行凭借资金、风控与科技上风，将村镇银行转型为直属支行，既能破解村镇银行始终存在的老本不及、照看粗疏等痛点，快速输出进修的风控体系与金融产物，填补县域优质金融供给的空缺，又能通过集约化照看镌汰单体机构风险。而股份制银行通过给与消除旗下村镇银行罢了区域协同，减少里面破钞，优化区域金融资源成立，将股份制银行在零卖金融、产业链金融领域的造就，与农村市集的内容需求相连结，擢升农村金融服务的专科化、高效化水平，缓解中小村镇银行“散、弱”的发展窘境。

　　所在金融力量也深度参与到村镇银行翻新程度中，造成多档次相连机制。一方面，顺德农商行、常熟农商行等城农商行借机突破地域甩掉，通过给与异域村镇银行拓展服务半径；常熟农商行股东大会本年已审议通过7家村镇银行的给与消除议案，从这些村镇银行的区域散布来看，其业务河山遍布苏南、苏中、苏北，金融服务积累进一步拓展。另一方面，农信社开动演出“安逸器”脚色，河北容城、清苑等地的农信社获批给与消除腹地村镇银行；兴福村镇银行、册亨富民村镇银行等村镇银行则通过同行消除罢了资源整合。市集化退出机制也进一步完善，大连金州联丰村镇银行插手歇业模范，由大连农商行相连进款保险客户权利，为高风险机构退出提供了可模仿的样本。

　　从被迫化险到主动布局

　　这场席卷行业的整合海浪，并非未必。

　　将时分拨回2006年，村镇银行肩负着激活农村金融市集的职责应时而生，成为服务“三农”、助力乡村振兴、复旧小微企业发展的进击力量。尔后十余年间，村镇银行规模统统膨大，数目一度突破1600家。然则，跟着金融市集环境变迁与行业竞争加重，部分村镇银行缓缓暴涌现钞票质料恶化、信用风险累积、老本补充乏力、公司治理紊乱等风险隐忧。

　　为此，监管开启了村镇银行化险之路，在翻新初期，行业主要处于“被迫化险”阶段，多依赖主发起行给与消除或股权剥离等措施，中枢绸缪是压降法东谈主机构数目、防控潜在风险。然则，近两年来，村镇银行翻新已迈入主动布局的新阶段。主发起行的脚色也发生根柢调换，从单纯的老本提供者，升级为照看与服务体系的输出方。

　　部分中小银行已将村镇银行整合视为优化本人策略布局、拓展服务半径的进击机会。举例，顺德农商行董事长李宜心在该行首家“村改支”高妙支行开业庆典上默示，将以给与消除村镇银活动机会，罢了佛山市内绸缪区域全遮掩，进一步完善在粤港澳大湾区的金融服务积累。常熟农商行2025年半年报数据夸耀，上半年该行罢了营收60.62亿元，同比增长10.1%，其中村镇银行孝敬营收占比达23.78%，撑起近四分之一的功绩体量。该行亦明确默示，畴昔将不断激动村镇银行翻新擢升，通过给与消除、改设分支机构等样式，快速浸透县域市集，翻开新的增漫空间。

　　“这标明在政策引颈与风险倒逼的双重作用下，村镇银行翻新已缓缓从被迫化险转向主动重塑。”苏商银行特约商议员高政扬默示，给与消除绝非单纯压降机构数目、出清金融风险的时代性技能，更是银行体系重构下层金融功能的中枢合手手。对部分主发起行而言，整合村镇银行概况优化网点布局、蔓延绸缪半径、下千里客户结构，助力其以更低的轨制成本扩大服务遮掩面。同期，通过“村改支”等模式，原天职散绸缪、治理材干薄弱的法东谈主主体被纳入融合照看体系，成心于擢升服务圭臬化水平与资源协同后果，并推动村镇银行从颓唐小法东谈主转型为大体系中的下层服务触点，使其功能定位更显然，进而提供更具可不断性的金融服务。

　　整合后的“提质”之考

　　如若说2025年是村镇银行“减量”的攻坚之年，那么2026年将是“提质”的要道之年。机构数目的精简只是开拔点，真确的挑战在于，整合后的机构能否罢了风控、服务、功绩的深度和会，规模团员能否转念为质效擢升，怎样巩固激动东谈主员安置、爱戴原有客户干系，罢了有量业务与接受行的无缝连络。

　　北京商报记者提防到，从推行来看，整合后的村镇发力标的正缓缓聚焦于三大中枢维度，原村镇银行巨额存在法东谈主治理薄弱、风险识别材干不及等问题。整合后，接受行巨额将被消除机构纳入融合的照看系统，通过轨制、进程、系统的全濒临接；在信贷资源投放上，优先复旧腹地涉农产业和小微主体，幸免“脱实向虚”；在东谈主员安置方面，对原村镇银行职工进行转岗培训或里面消化。

　　在酬酢媒体上，就有曾被消除村镇银行的筹划东谈主士共享称，接受行巨额选拔“分类施策、属地安置”的原则，对原村镇银行职工进行各异化安排，职工大多被全体接受并就近分拨至户籍地或原奇迹地隔壁的网点，作事干系巩固过渡。

　　而关于东谈主员分流、业务相连等实操难点，曾刚也给出了针对性提议。在东谈主员分流安置方面，他强调要兼顾自制性与适配性，幸免“一刀切”的苟简处置样式。具体而言，可通过公开考试、双向取舍等透明机制搭建分运动谈，让职工凭证本人材干涉意愿匹配新岗亭；同期，针对县域职工特色，开展接受行体系内的专项技能培训，如风控系统操作、新产物学问等内容，匡助其快速适配新岗亭需求；此外，竖立过渡期薪酬保险与引发机制，安逸职工心态，减少东谈主才流失。

　　在业务相连连络上，曾刚进一步指出，银行应梳理原有业务台账，明确进款、贷款、担保等业务的相连牵累与时限，幸免出现服务真空；同期，通过短信、村公告、上门调换等样式见知客户业务相连情况，简化业务办理进程，保险进款支取、贷款还款等基础服务不受影响；此外，融合业务操作模范与合规圭臬，推动原有业务系统与接受行系统无缝对接，竖立跨部门合营机制，快速科罚整合中的业务冲突问题，保险转型巩固落地。

　　“2026年风险抵挡材干较弱的村镇银行或将不断被并购或有序退出市集，行业聚拢度有望进一步擢升。完成给与消除只是是着手，更中枢的或在于对治理体系、风险适度与绸缪材干进行系统性重塑。”在高政扬看来，整合后的机构还需镶嵌完善风控体系，可将信贷审批、授信照看、贷后照看等要道才能全面纳入母行融合圭臬体系，补皆原有内控薄弱的短板；需不断优化业务结构，应减少对高风险、单一客群的依赖，围绕腹田主导产业发展小微金融、涉农金融、社区金融等业务，诱骗各异化产物、提供空洞金融服务，擢升客户黏性与可不断发展材干；应强化科技赋能，可积极诈欺大数据、AI等时代，镌汰单元运营成本、擢升运营后果；需健全引发与考察机制，推动下层机构在风险可控的前提下合理擢升盈利材干，从而罢了质料与效益的协同并重。

　　瞻望2026年，村镇银行整合顺序或将不断，只好在风险管控、公司治理、服务模式和东谈主才队伍等方面完成深档次重塑，才能在乡村振兴与普惠金融的大潮中，重新锚定本人价值，成为可不断、有韧性、高后果的农村金融“毛细血管”。

　　北京商报记者 宋亦桐 周义力开云体育